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40家信托携3000亿鏖战消费金融 仅5家接入央行征信

发布时间:2019-12-28 | 人围观

  消费金融业务已经成为信托公司转型热点。

  目前,信托机构或许在消费金融战略布局上存有差异。但是,无论老牌的消费金融玩家,还是近两年进军该市场的新锐公司,都已经开始越来越多地涉足到“C端”,开始直面消费者的助贷模式,甚至,有的信托公司还上线了个人贷款APP。

  另一方面,市场上对于信托公司个人信贷业务涉嫌套路贷、砍头息、高利贷、暴力催收的质疑声仍然不断。更有信托公司高管向《中国经营报》记者透露,其实,目前由于监管对信托面向“C端”开展个贷业务的态度仍不明朗,部分机构仍处于观望阶段。

  多位业内人士表示,是否具备系统的消费金融业务风险防控能力仍是信托公司展业的最高门槛。也有信托公司人士在接受记者采访时提到,除了拥有风控系统和技术的头部“玩家”之外,小部分信托机构可能会在接下来的竞争中退出市场。

  花样入局

  近年来,面对万亿级的消费金融“肥肉”,信托公司纷纷发力,与商业银行、持牌消费金融公司、互联网消费金融公司等一同争夺市场份额。

  中国信托业协会调研数据显示,2018年,开展消费金融业务的信托公司新增13家。截至2018年末,全国68家信托公司中已有约40家投身消费金融市场,合计开展消费金融信托余额近3000亿元。

  据了解,作为早期入场的玩家,外贸信托2007年便开展小微金融业务,开启了向其他消费金融机构发放流动性资金贷款的“外贸模式”。2014年后,不断有新的信托公司开始尝试同类业务。比如中信信托,曾推出首款消费信托,之后又陆续推出互联网消费信托、钻石消费信托等。

  事实上,目前信托公司参与消费金融的主流模式主要包括:消费信托、流贷模式、助贷模式和资产证券化模式。

  “之前大部分信托公司涉足消费金融业务,做的都是流贷模式,信托作为资金通道方。”北京某信托公司一位内部人士表示,但这种模式不利于C端的数据资源积累。

  《中国经营报》记者发现,在通道业务、房地产信托业务受限的情况下,包括西藏信托在内的不少信托公司,将消费金融作为今年业务的重要发力点。

  本报记者根据公开渠道不完全统计发现,西藏信托今年以来已经发行多期个人消费信托计划,合计募资规模已超过10亿元。以西藏信托与某平台的合作为例,其模式是,信托计划是贷款方,借款人直接向信托偿还本金和融资服务费,而该平台作为资产服务机构,对逾期资产提供差额补足。

  此外,诸如中信信托成立的“自然人贷款集合资金信托计划”“渤海信托惠安54号集合资金信托计划”“爱建信托·分期乐1号消费金融集合资金信托计划”等产品,均是向受托人(信托机构)审核通过的自然人发放个人消费贷款。

  本报记者调查发现,各家信托公司在消费金融业务战略布局上存有差异。有的将消费金融业务放到公司战略发展的高度,着眼于提升自主风控能力和主动管理能力;部分信托公司已经设立消费金融业务事业部或成立消费金融公司,比如中信信托参与设立中信消费金融公司、渤海信托参股中邮消费金融公司等;还有的信托公司则仅将其作为创新业务的一部分,以增加产品多样性。

  “产品的募集并不太容易,特别是对刚起步的中小信托公司来说。”一位信托经理告诉记者。

  而助贷模式通常的做法是,消费金融服务机构推荐合格借款人,由信托公司用自身的风控标准做过二次审核通过后,直接与个人签订消费金融信托贷款合同并放款,借款人直接向信托公司还款。

  此外,信托公司往往通过结构化设计、缴纳保证金、引入担保或保险机构,来提高风控保障。比如,根据本报记者获取的“山东信托·融易6-1号集合资金信托计划”产品资料,山东信托和项目融资方的优先劣后比为3∶1。


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